Страхование лизинга

Лизинговые операции сопряжены с высокими рисками. Страхование является эффективным и низкозатратным инструментом, позволяющим эти риски минимизировать, защищая тем самым интересы участников лизинговой сделки и обеспечивая стабильность их деятельности.

Наши преимущества

Вы экономите время – мы в кратчайшие сроки подберем для Вас оптимальный вариант;

Вы экономите деньги – мы отлично ориентируемся в ценах на страховом рынке и минимизируем Ваши затраты на страхование;

Вы получаете качественную страховую защиту – мы не только найдем и «отфильтруем» лучшие страховые продукты, но и сможем разработать для Вас специальную программу страхования, которая будет максимально защищать именно Ваши интересы (подробнее о преимуществах программ СибБрока см. здесь).

Страховая защита

Страховое покрытие предоставляется как по отдельным рискам, присущим лизинговым сделкам, так и в качестве комплексной программы, обеспечивающей максимальные гарантии возмещения убытков.

> Cтрахование имущества, являющегося предметом лизинга
> Cтрахование ответственности за причинение вреда
> Cтрахование финансовых рисков
> Cтрахование ответственности за нарушение договора лизинга

Страхование имущества, являющегося предметом лизинга

Имущество, передаваемое по договору лизинга, может быть застраховано на случай его гибели (утраты) или повреждения:

• в период перевозки лизингового имущества к месту использования;
• на время монтажа и пусконаладочных работ;
• в период эксплуатации.

Страховая защита распространяется на такие внезапные и непредвиденные события, как пожар, взрыв, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и пр.

При этом с учетом специфики имущества, переданного в лизинг, оно может быть также застраховано на случай: ДТП – применительно к автотранспортным средствам, аварии водопроводной, отопительной или канализационной системы – если имущество располагается в здании; крушения перевозочного транспортного средства – в период доставки имущества к месту эксплуатации и т.д.

В случае повреждения застрахованного имущества страховая компания возмещает затраты на его восстановительный ремонт, а в случае утраты или уничтожения – его стоимость (с учетом стоимости остатков, годных к реализации).

Страховой тариф: от 0,08% от страховой суммы на каждой стадии страхования (перевозка, монтаж, эксплуатация); для зданий и сооружений – от 0,06%; для эксплуатируемых автотранспортных средств – от 2,5%.

Страхование ответственности за причинение вреда

Эксплуатация имущества, полученного в лизинг, нередко влечет за собой причинение вреда третьим лицам, которые в свою очередь могут обратиться за возмещением причиненного ущерба к лизингополучателю. Страхование гражданской ответственности позволяет обезопасить лизингополучателя от подобных непредвиденных затрат, а также предоставляет лизингодателю дополнительные гарантии своевременности внесения лизинговых платежей.

Кроме того, очень часто предметом лизинга является имущество, эксплуатация которого создает повышенную опасность для окружающих. И в этом случае страхование гражданской ответственности является уже не правом, а обязанностью владельца этого имущества, установленной действующим законодательством: от обычной «автогражданки» до обязательного страхования ответственности за эксплуатацию опасных производственных объектов.

Тарифы по страхованию гражданской ответственности, как правило, составляют от 0,15 до 1,5%.

Страхование финансовых рисков

В отличие от вышеописанных программ, страхование финансового риска при осуществлении лизинговых операций является довольно специфическим видом страхования, и лишь немногие страховщики предлагают подобные услуги.

Страхование осуществляется на случай убытков лизингодателя в результате нарушения договора лизингополучателем (неуплата лизинговых платежей в установленный срок, банкротство лизингополучателя).

Страховой тариф: 0,6 - 7% от страховой суммы.

Безусловная франшиза: от 5 до 40% от суммы убытка.

При страховании на случай просрочки платежей также применяется своего рода «временнáя франшиза» - период просрочки, по истечении которого производится страховая выплата. Такой период может составлять до нескольких месяцев.

Страхование ответственности за нарушение договора лизинга

В соответствии с действующим законодательством лизингополучатель может застраховать риск своей ответственности перед лизингодателем за нарушение договора лизинга.

Основанием для выплаты страхового возмещения будет являться факт нарушения лизингодателем сроков уплаты лизинговых платежей либо неисполнение других обязанностей по договору лизинга.

Как и при страховании финансовых рисков (см. выше), вилка тарифов по данному виду страхования довольно велика. Конкретный тариф определяется с учетом платежеспособности лизингополучателя и конкретных особенностей согласованной программы страхования.